具安全且衛生特性 非接觸與生物辨識支付疫情中見真章

作者 : 英飛凌科技(Infineon)供稿

新冠肺炎疫情引發的衛生考量,改變了消費者行為,再加上行動支付的安全性亦為消費者相當關注的焦點,促使雙重驗證成為減少銷售終端詐騙事件的關鍵,而這些因素也推助生物辨識卡和臉部辨識搖身變為疫情中的下一個全新應用。

現今,全球使用者都因新冠肺炎疫情而開始改用非接觸式支付。德國銀產業委員會指出,即使在以現金流通為主的德國,現在也有超過50%的付款是以非接觸式卡片支付,與病毒危機開始前的 35% 相較明顯增加。

非接觸式支付既快速又便利,顧客不需將卡片插入付款機器,只需要手持卡片在終端機上感應即可付款。通常為了防止盜用,在消費超過特定金額上限(以前約25歐元) 時需要進行雙重驗證,像是輸入PIN碼或簽名。

非接觸式支付的佔比早已不斷提升。舉例來說,歐洲現在約有75%的Mastercard信用卡交易屬非接觸式。非接觸式支付的普及也激發出創新的全新付款形式,像是付款用的穿戴式裝置或非接觸式代幣,這些可用在捷運交易並取代路上的小額現金交易,為使用者帶來更便利的體驗。

而為了進一步降低銷售點付款終端機持續擴散病毒的風險,卡片供應商和付款網路大幅降低了免PIN碼授權付款的限制。

  • Visa將卡片確認方式的消費金額上限提高到250元加幣,讓加拿大的消費者只要使用Visa信用卡、智慧型手機或穿戴式裝置感應,便能輕鬆完成更多購物;
  • Mastercard在29個歐盟國家內提高了免PIN碼付款的金額上限,諸如德國便從25歐元提高到50歐元。

這些做法雖然有助於改善付款交易的衛生、速度和便利性,卻也引起消費者對詐騙和安全性的顧慮,在PSD2指令明訂為安全起見,歐洲必須採用雙重驗證後,更是引發關注。因此,對於大筆金額的付款,應考慮同時使用非接觸式支付和生物辨識驗證,以提高防護,避免病毒和疾病擴散,同時協助減少詐騙案的發生。

生物辨識雙重驗證是最佳方案

生物辨識支付卡內建指紋感測器,是支付卡的下一個重大創新。支付卡持有者無需輸入PIN碼或出示證件,而是使用嵌在支付卡上的指紋感測器進行身分驗證。指紋資訊儲存於支付卡的安全元件上,不與任何第三方分享,因此可保護使用者的隱私。卡片於整個交易過程中都在持卡人手上,持卡人不用觸碰PIN碼鍵盤,也不必手寫授權付款。因此,指紋驗證比以PIN碼為基礎的標準EMV交易更快速簡易。

  • 2020年生物辨識支付卡的出貨量逼近100萬張,預計到2024年更將達到6,500萬張,主要市場為歐洲與中國(請參閱下文);
  • 英飛凌是支付安全晶片市場的全球領導者,全世界每兩張支付卡中就有一張以英飛凌的晶片做為核心。此外,英飛凌也是支援生物辨識支付卡開發的主要貢獻者,為202 年上半年的各大前導專案和生物辨識支付卡專案供應晶片解決方案。

1.英飛凌與生物辨識公司Zwipe合作,將英飛凌的晶片解決方案部署到採用其生物辨識支付平台的前導專案中,其支援12家大型銀行在全歐洲和中東多個國家/地區內經營的多個主要支付網路;

2.英飛凌與Fingerprint Cards AB (Fingerprints)和IDEX Biometrics合作,為其供應安全且符合成本效益的平台解決方案,有助於推動生物辨識卡在2022年後的大量部署;

3.由於在非電池供電之非接觸式系統中的最佳化功率曲線,以及優異的非接觸式交易效能,英飛凌的非接觸式支付晶片在實現生物辨識卡片解決方面擁有極大的優勢,低於200毫秒的非接觸式支付交易時間,即使是在讀取器的場強度較低或搭配較小天線設計使用的情況下,也能維持相同效能;

4.英飛凌有多個站點也投入推廣非接觸式和生物辨識的優點,以及開發創新的解決方案,包括:德國慕尼黑 (設計與行動)與雷根斯堡(晶片封裝與內嵌)、奧地利格拉茲(非接觸式系統專業)。

智慧型手機以臉部辨識作為雙重驗證

非接觸式支付的另一個安全替代方案,則是運用智慧型手機或穿戴式裝置的行動支付。智慧型手機與穿戴式裝置內含嵌入式安全元件,支援消費者裝置持卡人驗證方法(CDCVM),可便利且安全地進行行動支付,所有交易的每一分錢皆透過指紋或臉部辨識授權,生物辨識憑證則由手機的安全元件儲存及保護。即使執行大筆金額的付款交易時,客戶也不需要輸入個人的PIN碼,以免在商家的PIN碼鍵盤上接觸到危險的病毒或細菌。

英飛凌成功參與行動裝置市場中的3D ToF感測器技術已有4年的時間。3D感測器能提供安全驗證或透過臉部辨識付款等應用。

  • 英飛凌3D ToF感測器的尺寸(4.4mm×5.1mm)小巧,卻是效能最高,達到VGA解析度的3D影像感測器,且符合臉部驗證所要求的最高標準;
  • 英飛凌與高通合作實現高品質標準的 3D 驗證解決方案。

行動支付所使用的臉部辨識與生物辨識感測器驗證,能為每一分錢的支付金額提供高安全標準的驗證,實現便利性最高且不會接觸到病毒的非接觸付款,同時符合PSD2和EMV等法規。英飛凌支付與穿戴式裝置產品線主管Bjoern Scharfen表示,「生物辨識技術是非接觸式支付卡的下一個創新階段,可為銀行及消費者增加安全性與便利性,還能保護商家與客戶,避免散播高傳染性的病毒。」他並強調,「英飛凌致力以指紋驗證提供安全且便利的支付體驗,我們的統包式解決方案可推動生物辨識在智慧卡產業的創新,讓數位交易變得更輕鬆安全。」

 

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